GEIZ IST GEIL, WAR GESTERN. JEDER BERATER, AUCH DIE ZUGELASSENEN VERSICHERUNGSMAKLER MÜSSEN SEIT DER EINFÜHRUNG DER IDD AM 23.03.2018 FÜR IHRE TÄTIGKEIT UND DOKUMENTATION ADÄQUAT VERGÜTET WERDEN

Am 23.02.2018 wurde das Gesetz zur Umsetzung der europäischen Richtlinie (EU 2016/97 / Insurance Distribution Directive, kurz IDD) in Leben gerufen. Die IDD (EU-Versicherungsvertiebs-Richtlinie) löste die bisherige EU-Versicherungs-Vermittlungsrichtlinie (IMD) ab. Grundsätzlich hat die IDD für alle betroffenen Parteien einen Vorteil.

Durch die gesetzlich festgelegten Richtlinien muss jeder Vorgang zum Versicherungsvertrag ausführlich und schriftlich dokumentiert werden. Durch diesen Sachverhalt erhalten alle Beteiligten eines Versicherungsvertrages die Möglichkeit Ihre Wünsche klar zu definieren und durch die Dokumentation eine rechtskräftige Abbildung der gewünschten und abgesicherten Absicherung zu erhalten.

Gleichzeitig wird durch diese IDD Richtlinie eine rechtskräftige Vergütung für den hohen Arbeitsaufwand des zugelassenen Versicherungsmaklers festgelegt. Ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich trotz eines Maklervertrages nur dann zur Verarbeitung verpflichtet, sofern eine adäquate Vergütung zum tatsächlichen Arbeitsaufwand erfolgt. Das trifft speziell auf das Personen-Versicherung-Geschäft zu, indem in der Regel nur mit dem Vertragsabschluss entsprechende Courtagen von der Versicherungsgesellschaft bezahlt werden. Oft wird von den Versorgungsträgern auf den Versicherungsmakler verwiesen, dass dieser für die Beratung aufgrund der Bestandscourtage beraten soll. Allerdings muss diese Beratung nur im Rahmen der Vergütung erfolgen, wie es die IDD gesetzlich festgeschrieben hat. In der Sachversicherung erhält der Versicherungsmakler jedes Jahr die gleiche Vergütung, wie bei einem Neuabschluss.

Es ist gesetzlich untersagt, auf eine Dokumentation der versicherungsrechtlichen Beratung zu verzichten, und ein solcher Verzicht wird bei der Umsetzung als nichtig erklärt.

In dieser bAVNEWS schauen wir uns die Insurance Distribution Directive, kurz IDD an. Welche Auswirkungen hat die IDD für den Kunden und den zugelassenen Versicherungsmakler.

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DIE DIREKTVERSICHERUNG (§ 3 NR. 63 ESTG) IN DER LOHNABRECHNUNG EINFACH ERKLÄRT

Warum haben nicht nur die meisten Arbeitnehmer, sondern auch die Arbeitgeber Schwierigkeiten die Entgeltumwandlung in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) über den Durchführungsweg der Direktversicherung in der Lohnabrechnung nachzuvollziehen bzw. richtig erklären zu können. Wird der Beitrag der Entgeltumwandlung für die Direktversicherung nach § 3 Nr. 63 EStG zwei Mal oder sogar mehrfach abgezogen, aber nur einmal in den Versicherungsvertrag der Direktversicherung an den Versorgungsträger abgeführt.

Warum wird in jeder Gehaltsabrechnung die Buchung des vereinbarten Beitrages der Entgeltumwandlung so kompliziert aufgeführt und wie überprüfe ich als Arbeitnehmer, ob der gewählte Beitrag an die Direktversicherung richtig oder nicht mehrfach in der Abrechnung der Brutto/Netto-Bezüge vom Arbeitgeber oder dem Steuerberater bzw. der Lohnbuchhaltung berechnet wird.

In dieser bAVNEWS zeigen wir Euch an einem Beispiel auf, wie man den Beitrag der Entgeltumwandlung für die Direktversicherung in der Lohnabrechnung einfach überprüfen kann.

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DIE DEUTSCHE RENTENVERSICHERUNG STELLT SEIT DEM 30. JUNI 2023 EINE DIGITALE RENTENÜBERSICHT JEDER REGISTRIERTEN UND IDENTIFIZIERTEN PERSON IN DEUTSCHLAND ÜBER WWW.RENTENUEBERSICHT.DE ZUR VERFÜGUNG. SORGT DAS FÜR DIE TRANSPARENTE ALTERSVORSORGE?

Bietet in der heutigen Zeit eine digitale Rentenübersicht (www.rentenuebersicht.de) der deutschen Rentenversicherung Bund die Sicherheit für Ihre persönliche und transparente Altersvorsorge an, die jeder Mensch nicht nur in Deutschland für den Ruhestand benötigt? Nein, allerdings stellt diese virtuelle Übersicht Ihrer zukünftig erworbenen Rentenleistungen eine Grundlage der Sichtbarkeit Ihrer voraussichtlich zu erwartenden Einkünfte im Rentenalter dar. Nur mit der aktiven Unterstützung und Beteiligung des User oder Userin kann die digitale Rentenübersicht über die deutsche Rentenversicherung die gewünschte Transparenz der Altersvorsorge im Ruhestand abgebildet werden.

Diese nicht analoge Übersicht Ihrer Altersvorsorge soll zukünftig Ihren im Schrank stehenden und geführten Ruhestands- und Vorsorge-Ordner ersetzen. Gleichzeitig soll Ihre persönlich online geführte Renten-Übersicht-Akte alle Informationen Ihrer gesetzlichen Rente, Ihrer betrieblichen Altersversorgung und Ihre privaten Vorsorgemaßnahmen enthalten.

Zukünftig sollte die gesamte physische Kommunikation, wie Ihre persönlichen Renteninformation der deutschen Rentenversicherung (DRV), die Ist-Stand Informationen Ihrer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) und Ihre gesamten sonstigen Vorsorgemaßnahmen dort aufgeführt und enthalten sein.

Bitte beachten Sie unsere Hinweise, welche Renteninformationen über das elektronische Altersvorsorge-Portal der deutschen Rentenversicherung nicht enthalten sind.

In dieser bAVNEWS schauen wir uns alle Details zur digitalen Rentenübersicht der deutschen Rentenversicherung an und ob diese virtuelle Übersicht Ihrer Ruhestandsplanung eine Garantie für eine sichere Altersvorsorge ist.

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WAS BEDEUTET EIN VERSICHERUNGSNEHMER-WECHSEL IN DER BETRIEBLICHEN ALTERSVORSORGE (bAV)?

In dieser bAVNEWS schauen wir uns die Vorteile eines Versicherungsnehmerwechsels in der betrieblichen Altersvorsorge an.

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DIE UNTERSTÜTZUNGSKASSE IST EINER DER 6 DURCHFÜHRUNGSWEGE IN DER BETRIEBLICHEN ALTERSVORSORGE (BAV) OHNE BILANZBERÜHRUNG ÜBER DEN ARBEITGEBER

Die Unterstützungskasse ist der älteste Lösungsweg der betrieblichen Altersvorsorge (bAV), um Gutverdiener bis zu 100% das aktuelle Gehaltes im Ruhestand weiter auszahlen zu können. Eine Unterstützungskasse (UK) ist eine rechtsfähige Versorgungseinrichtung, die für den Arbeitgeber die erteilte Versorgungszusage an seinen Arbeitnehmer verwaltet. Durch diesen Sachverhalt führt der Arbeitgeber die vereinbarten Beiträge an die U-Kasse als Trägerunternehmen in Form der Betriebsausgabe ab und die UK zahlt zum Versorgungszeitpunkt die zugesagten Leistungen an den Mitarbeiter aus.

In dieser bAVNEWS erklären wir den Durchführungsweg der Unterstützungskasse (UK) und welche Vorteile oder Nachteile dieser oft genutzte Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge für Arbeitgeber und Arbeitnehmer vorsieht.

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DAS STEUERRECHT UND DIE DIREKTVERSICHERUNG (bAV)

Das Steuerrecht und die Direktversicherung ist eine explosive Kombination, die jede Gehaltsoptimierung für Arbeitnehmer und Arbeitgeber nicht erst seit dem 01 Januar 2002 revolutioniert hat. Das Steuerrecht und die Direktversicherung stehen im Mittelpunkt unseres heutigen Newsletters!

Sicherlich haben Sie bereits von der Direktversicherung gehört - einer intelligenten Methode der Altersvorsorge über den Arbeitgeber, um für die Zukunft vorzusorgen und finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Aber wussten Sie, dass das Steuerrecht in diesem Bereich bahnbrechende Veränderungen mit sich bringt?

• Die neuesten Änderungen im Steuerrecht, die sich direkt auf Ihre Direktversicherung auswirken.
• Innovative Strategien, mit denen Sie Ihre Steuerlast senken und gleichzeitig Ihre Rendite steigern können.
• Praktische Beispiele und Fallstudien, die Ihnen zeigen, wie Sie das Beste aus der Kombination aus Steuerrecht und Direktversicherung herausholen.
• Expertenmeinungen und Insider-Tipps, um Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen.

In dieser bAVNEWS schauen wir uns die jeweiligen Steuerfreibeträge in dem Durchführungsweg der Direktversicherung bei der betrieblichen Altersvorsorge an und weisen auf entsprechende Fehler hin, die durch den aufgewendeten Beitrag und der Steuer in der Direktversicherung entstehen können..

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OHNE EINE SOLIDE BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG (bAV) KÖNNEN SIE ALS HR-MANAGER IHRE TOP-TALENTE VERLIEREN ODER FINDEN DIESE NICHT

Finden Sie heraus, warum es so wichtig ist, in die Zukunft Ihrer Mitarbeiter zu investieren. Eine starke betriebliche Altersversorgung (BAV) ist der Schlüssel zur Mitarbeiterbindung und Steigerung der Produktivität. Erfahren Sie, wie Sie dies in Ihrem Unternehmen erreichen können!

Lernen Sie als HR-Manager, wie Sie das Beste aus diesem wichtigen Vorteil aus der bAV herausholen können. Als HR-Manager haben Sie die Macht, das Leben Ihrer Mitarbeiter zu verbessern - indem Sie eine zukunftsorientierte betriebliche Altersversorgung aufbauen und mit weiteren wichtigen Benefits zu kombinieren. Entdecken Sie, wie Sie dies erreichen und Ihre Mitarbeiter glücklicher machen können

Sichern Sie die Zukunft Ihrer Mitarbeiter: Als HR-Manager ist es Ihre Aufgabe, eine effektive betriebliche Altersversorgung und die gefragten Benefits zu implementieren. Erfahren Sie, warum dies für Ihr Unternehmen so wichtig ist!

In dieser bAVNEWS schauen wir uns die wichtigen Punkte einer zukunftsorientierten betrieblichen Altersvorsorge (bAV) an, die jeder Arbeitgeber oder HR-Manager in der heutigen Zeit wissen muss.

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ARBEITGEBERWECHSEL (bAV) / DAS RECHT AUF EIN ANGEBOT ZUR ÜBERTRAGUNG IHRER VERSORGUNGSZUSAGE

Beim Arbeitgeberwechsel schauen viele Arbeitnehmer im Alltagsstress nicht auf die Fortführung Ihrer bestehenden Betriebsrente beim neuen Arbeitgeber. Oft erhält der Arbeitnehmer 14 Tage nach seinem Arbeitgeberwechsel Post von seiner Versicherung, wo seine Direktversicherung, Pensionsfonds oder Pensionskasse bisher beim ehemaligen Arbeitgeber geführt wurde. Der Arbeitnehmer wird aufgefordert mitzuteilen, wo die bestehende Betriebsrente durch den Arbeitgeberwechsel jetzt fortgeführt werden soll.

Der Gesetzgeber hat speziell für den Arbeitgeber-Wechsel die gesetzliche Grundlage für die Angebotserstellung zur Übertragung auf den neuen Arbeitgeber geschaffen. Was muss man dabei beachten, oder sollte bereits im Einstellungsgespräch berücksichtigt werden?

Die bAVProfis, die Experten für das komplexe Thema der betrieblichen Altersvorsorge zeigen heute Tipps und Tricks, wie beim Arbeitgeberwechsel die Direktversicherung, die Pensionskasse oder der Pensionsfonds vom neuen Arbeitgeber fortgeführt werden kann. Das Angebot der Deckungskapitalübertragung bestimmt jeder Arbeitnehmer beim Arbeitgeber-Wechsel selbst.

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EINE BEITRAGSDYNAMIK IN DER BETRIEBLICHEN ALTERSVORSORGE (bAV) SICHERT JEDEM ARBEITNEHMER SEINEN STEUERVORTEIL

Die Dynamik der Beiträge in der betrieblichen Altersvorsorge (BAV) ermöglicht dem Arbeitnehmer seine Steuervorteilen und Sozialversicherungsvorteilen jedes Jahr vollständig zu nutzen, da die Beiträge zur BAV in der Regel aus dem Bruttogehalt des Arbeitnehmers gezahlt werden. Durch eine Erhöhung der Beiträge im Laufe der Zeit kann der Arbeitnehmer von einer höheren Steuerersparnis profitieren, da die Beiträge zur BAV steuerlich begünstigt sind und von der Einkommensteuer abgezogen werden können.

Die Beitragsdynamik in der BAV ermöglicht dem Arbeitnehmer im Laufe der Zeit eine höhere Altersvorsorge aufzubauen und dabei automatisch immer seine höheren Steuervorteile und Sozialversicherungsvorteile für sich zu nutzen. Allerdings sollte man beachten, dass die steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Behandlung von Beiträgen zur BAV von verschiedenen Faktoren abhängt.

In dieser bAVNEWS schauen wir uns die alle wichtigen Informationen zur Dynamik der Beiträge in der betrieblichen Altersversorgung für Arbeitgebers und Arbeitnehmern an. Welche Auswirkungen hat das für den Versicherungsnehmer oder die versicherte Person.

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