DIE VERSTECKTEN STEUERFALLEN IN DER DIREKTVERSICHERUNG (DV) KURZ UND KNAPP

Ist die Direktversicherung wirklich steuerfrei? – Eine juristisch-finanzielle Zeitbombe im Gewand der Altersvorsorge. Man möge sich nicht täuschen lassen: Ist der steuerfreie Durchführungsweg der Direktversicherung im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) tatsächlich steuerfrei – oder handelt es sich hierbei vielmehr um eine juristisch verklausulierte Illusion mit späterem Preis?

Was auf den ersten Blick als eine der intelligentesten und steuerlich attraktivsten Gestaltungen zur Sicherung des Lebensstandards im Alter erscheint, entpuppt sich bei genauerer Analyse als ein finanzielles Konstrukt mit beachtlichem Sprengpotenzial. Die vermeintliche Steuerfreiheit kann bei der falschen Versicherungsvertragsänderung durch doppelte Sozialversicherungsbeiträge und steuerpflichtige Beitragszahlung in der Ansparphase empfindlich torpediert werden.

Die Direktversicherung ist kein Selbstläufer – sondern ein juristisch sensibles Konstrukt, das einer kritischen Prüfung bedarf, will man späte Enttäuschungen vermeiden.

In dieser bAVNEWS zeigen wir die 3 Steuerfallen der Direktversicherung auf, die eine tickende Zeitbombe zum Explodieren bringen. Diese Explosionsgründe sollte man wissen.

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WIE SEHEN DIE BEITRAGSBEMESSUNGSGRENZEN 2026 IN DER DEUTSCHEN SOZIALVERSICHERUNG AB DEM 01.01.2026 AUS

In Deutschland spielt die Beitragsbemessungsgrenze eine entscheidende Rolle im Sozialversicherungssystem. Sie bestimmt, bis zu welchem Einkommensniveau Arbeitnehmer und Arbeitgeber Beiträge in die verschiedenen Sozialversicherungszweige einzahlen müssen. Seit dem 05. September 2025 stehen die voraussichtlichen neuen Rechengrößen der Sozialversicherung für 2026 fest.

In dieser bAVNEWS zeigen wir die neuen Beitragsbemessungsgrenzen 2026 in den einzelnen Sozialversicherungszweigen auf, damit Sie besser verstehen, wie Sie Ihr Einkommen und Ihre Sozialversicherungsbeiträge beeinflussen.

Mit welchen Beitragserhöhungen müssen Sie als Arbeitnehmer und Arbeitgeber im Jahr 2026 rechnen und wie sehen die Beitragsbemessungsgrenzen 2025 (BBG 2025) in der Arbeitslosenversicherung, der deutschen Rentenversicherung (DRV), der gesetzlichen Kranken- & Pflegeversicherung aus?

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WAS MUSS ICH BEI DEN GESUNDHEITSFRAGEN BEACHTEN? TIPPS UND TRICKS FÜR DIE ANTRAGSANNAHME UND DEN LEISTUNGSFALL OHNE ÄRGER!

Wussten Sie, dass ungenaue Angaben zu Ihrer Gesundheit im Versicherungsvertrag weitreichende Folgen haben können? Gesundheitsfragen im Versicherungsvertrag sind keine Formsache: Fehlerhafte oder unvollständige Angaben geben Versicherern das Recht, Leistungen zu verweigern oder Verträge anzufechten. Aber gleichzeitig sorgen diese in der Antragsprüfung auch für die Annahme oder Ablehnung. Damit Sie im Ernstfall auf Ihre Versicherung zählen können, sollten alle Gesundheitsfragen klar, vollständig und korrekt beantwortet werden.

In dieser Ausgabe der bAVNEWS beschäftigen wir uns mit den Gesundheitsfragen und Anamnese Angaben im Versicherungsantrag für die Absicherung von biometrischen Risiken (z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung, Erwerbsminderungsrente, Erbschaftstodesfallversicherung, Krankentagegeld Versicherung, Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Risikotodesfallversicherung, Schwere Krankheiten Absicherung, Sterbegeldversicherung, uvm.). Wir zeigen auf, wie man rechtskräftig, vollständig, wahrheitsgemäß und präzise seine Krankheitsgeschichte aufführt und warum diese beim Abschluss einer Versicherung so wichtig sind, damit es nicht nur im Leistungsfall zu keinem Problem kommt.

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DOPPELT KASSIEREN (BMF-SCHREIBEN VOM 30.08.2024): WAS BEI PENSION & GEHALT FÜR EINEN GESCHÄFTSFÜHRER JETZT GILT

Endlich die doppelten Bezüge als GmbH-Gesellschafter-Geschäftsführer (w, m, d) beziehen - Rente und Gehalt gleichzeitig - erlaubt oder steuerlich riskant?

Was auf den ersten Blick attraktiv klingt, kann steuerlich schnell zur Stolperfalle werden. Das neue BMF-Schreiben und ein aktuelles BFH-Urteil bringen Bewegung in die Gestaltung von Geschäftsführer-Pensionen. Doch Achtung: Teilzeitmodelle und falsch kalkulierte Bezüge können zur verdeckten Gewinnausschüttung führen. Erfahren Sie, welche Spielräume jetzt bestehen – und wo die Finanzverwaltung klare Grenzen zieht.

In dieser bAVNEWS werfen wir einen Blick auf einen legalen Steuertrick mit großer Wirkung: Die gleichzeitige Zahlung von Gehalt und Betriebsrente an GmbH-Geschäftsführer:innen kann – richtig gestaltet – steuerlich vorteilhaft genutzt werden

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BETRIEBLICHEN ALTERSVORSORGE (bAV) / DIE FÜNFTELUNGSREGELUNG (§ 34 EStG) EINFACH ERKLÄRT

Maximale Rente, minimale Steuerlast! Bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV ) profitieren Arbeitnehmer von steuerlichen Vorteilen – doch was passiert bei der Auszahlung? Die Fünftelungsregelung kann helfen, hohe Steuerbelastungen zu reduzieren. Erfahre, wie du dein bAV-Kapital clever nutzt!

In dieser bAVNEWS werfen wir einen Blick auf den legalen Steuertrick der Fünftelungsregelung in der betrieblichen Altersvorsorge und zeigen, wie dieser clever genutzt werden kann, um die Steuerlast bei der Auszahlung zu minimieren. Ein Muss für alle, die ihre Rente über die einmalige Kapitaloption nutzen möchten!

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MAXIMALE FREIHEIT IN DER BAV - DIE REINE BEITRAGSZUSAGE (rBZ) - BETRIEBSRENTE NEU GEDACHT!

Ohne Garantien, aber mit vollen Renditechancen: Die rBZ setzt auf den Kapitalmarkterfolg statt Arbeitgeberhaftung. Kein Risiko für Arbeitgeber, hohe Chancen für Arbeitnehmer, keine starren Zusagen, nur Chancen und Rendite. Die reine Beitragszusage (rBZ) über das Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) bringt frischen Wind in die triste und bisher oft durch die Versicherungsgesellschaften geprägte Landschaft der Betriebsrenten.

Schluss mit den teuren Garantien! Die reine Beitragszusage über die bAvProfis mit dem gemanagten CTA Konzept bietet eine flexible, kapitalmarktorientierte und renditestarke Betriebsrente (bAV).

Die Zusageart der reinen Beitragszusage (Kurz: rBZ) gehört zu den modernen und innovativsten Lösungsweg in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) der 6. bAV-Durchführungswege.

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DIREKTVERSICHERUNG (DV) AUSZAHLUNG / MUSS ICH EINEN KRANKENKASSENBEITRAG AUF DIE DIREKTVERSICHERUNG BEZAHLEN?

Ein neuer Lebensabschnitt steht bevor – Sie treten in den wohlverdienten Ruhestand. Sie haben von den Vorteilen der Direktversicherung profitiert und stehen nun vor der Auszahlung Ihrer betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Ihre Versicherungsgesellschaft hat Ihnen das Rückmeldeblatt zur Mitgliedschaft Ihrer Krankenversicherung geschickt.

Was muss ich beim Ausfüllen der Krankenkasseninformation für den Versorgungsträger beachten und welche Folgen und Kosten entstehen mit bei dieser Rückmeldung? Bin ich gesetzlich verpflichtet, dies Rückmeldung umzusetzen und was passiert bei keiner Rückmeldung mit der Auszahlung meiner Direktversicherung?

In dieser bAVNEWS beleuchten wir die Optionen der Beitragszahlung zur Krankenversicherung bei der Auszahlung Ihrer Direktversicherung. Erfahren Sie, ob Sie immer Beiträge zahlen müssen oder ob es Wege gibt, diese Belastung zu umgehen und Ihre Altersvorsorge zu optimieren.

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UMSTELLUNGSOPTION MIT DEM HÖHEREN HÖCHSTRECHNUNGSZINS NUTZEN ODER NICHT

In dieser BAVNEWS schauen wir uns die Details zur Umstellungsoption und dem steigenden Höchstrechnungszins in der Lebensversicherung und der betrieblichen Altersvorsorge an.

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WIE HOCH IST DER TATSÄCHLICHE NETTOAUFWAND IN DER DIREKTVERSICHERUNG UND WARUM IST DIESER IMMER ABHÄNGIG VON MEINEN LOHNDATEN?

In der heutigen Zeit ist es für alle sozialversicherungspflichtigen Arbeitnehmer von großer Bedeutung, sich um eine zusätzliche Altersvorsorge zu kümmern. Besonders die betriebliche Altersvorsorge, auch bekannt als Schicht 2, bietet viele Vorteile wie den Rechtsanspruch auf bAV durch Entgeltumwandlung, Steuer- und Sozialversicherungsvorteile sowie den Arbeitgeber-Zuschuss. Dadurch entsteht für den Arbeitnehmer nur ein geringer Beitragsaufwand.

In der aktuellen Ausgabe der bAVNEWS wird der tatsächliche Nettoaufwand in der Direktversicherung beleuchtet und wie sich durch Änderungen der Lohn- und Gehaltsdaten der individuelle Beitragsaufwand eines Arbeitnehmers verändern kann. Bleiben Sie informiert und sichern Sie sich eine solide Altersvorsorge für die Zukunft!

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