BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE | DAS BILDER ABC | DAS BILDER-LEXICON DER BAV
BETRIEBLICHEN ALTERSVORSORGE (bAV): DAS BILDER ABC DER BAV - DAS ONLINE BILDER LEXICON ZUR BETRIEBSRENTE
Die bAVProfis der unabhängige Versicherungsmakler für die betriebliche Altersvorsorge stellt in diesem Online Bilder-Lexicon alle bereits veröffentlichen bAVNews zur Betriebsrente zur Verfügung. Durch das komplexe Thema der betrieblichen Altersversorgung, welche mit dem Arbeitsrecht, dem Betriebsrentengesetz, dem Einkommensteuergesetz, dem Sozialversicherungsgesetz, vielen weiteren Gesetzes und den unterschiedlichen BMF-Schreiben und jeweiligen Rechtsurteilen der unterschiedlichen juristischen Einrichtungen verknüpft wird, haben es Arbeitgeber, Arbeitnehmer und deren Berater aus dem Arbeitsrecht und Steuerrecht oft schwer den Überblick zu behalten. Aus diesem Grunde stellen die bAVProfis, das unabhängige Beratungshaus der bAV dieses exklusive Lexikon zur betrieblichen Versorgungszusage zur Verfügung.
Hier findest Du alle Fachbegriffe, Stichpunkte, Erklärungen und Wörter rund um das Thema der betrieblichen Altersvorsorge (kurz: bAV). Das Handbuch für jeden Arbeitgeber und HR-Manager oder HR-Managerin in der betrieblichen Altersversorgung. Von der Altersrente bis hin zum Zessionar. Alle bAV Begriffe werden hier kurz und einfach erklärt. Solltest Du eher der visuelle Typ sein, ist das kein Problem, da Dir zu jedem Fachbegriff der betrieblichen Versorgungszusage ein Video als Tutorial zur Verfügung steht.
Die bAVProfis stellen Ihr gesamtes bAV-Fachwissen jedem Arbeitgeber, Arbeitnehmer, Betriebsrat, HR, Personalabteilung, Lohnbuchhaltung, Rechtsanwalt, Steuerberater, Versicherungen, Wirtschaftsprüfer und unseren Kollegen den Versicherungsmakler (speziell den Sachversicherungsmaklern, was von unserem Hause nicht vermittelt wird) online zur Verfügung.
Das ABC der bAV ersetzt keine persönliche Beratung. Du bist Arbeitgeber und bist auf der Suche nach Deinem passenden Betrieblichen-Altersvorsorge-Konzept? Nimm mit uns jetzt Kontakt auf und wir zeigen Dir nach Deinen Wünschen Deine Möglichkeiten auf, wie Du Deine gesuchten Fachkräfte auf dem Arbeitnehmermarkt für Dein Unternehmen gewinnen kannst.
In dieser bAVNEWS stellen wir jedem Arbeitgeber, jeder Personalabteilung (HR), Lohnbuchhaltung, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer und Arbeitnehmern das bAV-Handbuch by bAVProfis zur Verfügung. Das digitale ABC Lexicon der betrieblichen Altersvorsorge (bAV).
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WELCHE WIRTSCHAFTLICHEN TRENDS HABEN MAßGEBLICH DAZU BEIGETRAGEN, DASS EINE KAPITALANLAGE VON 10.000 EURO IM JAHR 2023 ERFOLGREICH WAR?
WELCHE KAPITALANLAGE VON 10.000 EURO WAR IM JAHR 2023 RENTABEL UND HAT FÜR EINE VERMEHRUNG TROTZ DER HOHEN INFLATION GESORGT?
Tauchen Sie ein in die faszinierende Welt der Wirtschaftstrends, die das Jahr 2023 geprägt haben und maßgeblich den Erfolg einer 10.000-Euro-Kapitalanlage beeinflusst haben. Von bahnbrechenden Technologien über nachhaltige Innovationen bis hin zu geopolitischen Verschiebungen – entdecken Sie die Schlüsselentwicklungen, die Anlegern zu triumphalen Gewinnen verholfen haben. Diese spannende Reise durch die Wirtschaftstrends des Jahres 2023 bietet nicht nur Einblicke in erfolgreiche Investitionen, sondern auch wertvolle Erkenntnisse für die Zukunft und der Betriebsrente.
In dieser bAVNEWS zeigen wir die Wertentwicklung der unterschiedlichen Kapitalanlage von 10.000 Euro im Jahr 2023 auf.
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DIREKTVERSICHERUNG | DAS MUSS DER HR-MANAGER IM JAHR 2024 WISSEN
WELCHE SCHLÜSSELASPEKTE DER DIREKTVERSICHERUNG SPIELEN EINE ENTSCHEIDENDE ROLLE BEI DER ANPASSUNG AN DIE SICH VERÄNDERNDEN RECHTSGRUNDLAGEN IM JAHR 2024?
Rechtsicherheit meets Unternehmenserfolg: Wie HR-Manager die Direktversicherung als wirksames Instrument nutzen, um die rechtlichen Hürden des Jahres 2024 zu überwinden. Verpassen Sie nicht, wie Unternehmen die rechtlichen Veränderungen in der Direktversicherungslandschaft als Katalysator für Innovation und Effizienz nutzen.
In dieser bAVNEWS zeigen wir allen HR-Managern alle wichtigen Punkte der Änderungen in der Direktversicherung im Jahr 2024 auf, dass man jetzt zum 01. Januar 2024 wissen muss.
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IST DIE BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE FÜR AZUBIS MIT BEFRISTETEN ARBEITSVERTRAG WIRKLICH EINE LOHNENSWERTE INVESTITION IN DIE ZUKUNFT?
WARUM AZUBIS MIT BEFRISTETEN ARBEITSVERTRÄGEN MÖGLICHERWEISE AUF MODERNE, INDIVIDUELLE FINANZLÖSUNGEN SETZEN SOLLEN ALS AUF DIE BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE?
Entscheidest du dich für finanzielle Sicherheit oder Flexibilität? Tauche ein in die faszinierende Frage, ob ein Azubi die Betriebsrente nutzen sollte, trotz eines befristeten Arbeitsvertrags. Erfahre, wie junge Talente die Balance zwischen langfristiger Vorsorge und kurzfristiger Unsicherheit finden können.
Tauchen Sie ein in die Welt der Berufseinsteiger, erkunden Sie die Vor- und Nachteile einer betrieblichen Altersvorsorge in unsicheren Zeiten und erfahren Sie, wie junge Talente kluge Entscheidungen für ihre finanzielle Zukunft treffen können.
In dieser bAVNEWS beleuchten wir die Herausforderungen, bieten Einblicke in alternative Ansätze und geben Ihnen die Informationen, die Sie benötigen, um die richtige Wahl in der betrieblichen Altersversorgung zu treffen – heute und für die Jahre für eine(n) Auszubildende(n) die vor ihnen liegen.
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DECKUNGSKAPITALÜBERTRAGUNG | DIE NACHTEILE DER DKÜ FÜR ARBEITNEHMER BEIM ARBEITGEBER-WECHSEL
WARUM SIND DIE NACHTEILE BEI DER DECKUNGSKAPITALÜBERTRAGUNG (DKÜ) IN DER BETRIEBLICHEN ALTERSVORSORGE FÜR EINEN ARBEITNEHMER WICHTIG ZU WISSEN?
Kaufen Sie Aktien, nehmen Sie Schlaftabletten, und schauen Sie die Papiere nicht mehr an. Nach vielen Jahren werden Sie sehen: Sie sind reich.
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UNTERNEHMENSVERKAUF | WAS PASSIERT MIT DER BETRIEBLICHEN ALTERSVORSORGE
BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE TRIFFT UNTERNEHMENSSTRATEGIE: KANN DIE BAV EINE SCHLÜSSELROLLE IM VERKAUFSPROZESS SEIN?
Tauchen Sie ein in die faszinierende Welt des Unternehmensverkaufs, wo Strategie auf Risiko trifft. Entdecken Sie, wie die betriebliche Altersvorsorge (BAV) nicht nur die finanzielle Zukunft der Mitarbeiter sichert, sondern auch den Schlüssel für einen erfolgreichen Verkaufsprozess darstellt.
Beim Asset Deal handelt es sich um den Erwerb von Vermögensgegenständen eines Unternehmens anstelle des gesamten Unternehmens selbst. Im Kontext der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) gibt es mehrere wichtige Aspekte, die dabei beachtet werden sollten.
In dieser bAVNEWS erfahren Sie, warum diese Verbindung von Unternehmensstrategie und Altersvorsorge entscheidend für einen reibungslosen Unternehmensverkauf ist. Bereit, die Türen zu einer gut geplanten Unternehmensübernahme zu öffnen?
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STEUER | WELCHE BEITRÄGE KÖNNEN 2024 IN DIE DIREKTVERSICHERUNG BEZAHLT WERDEN
DIE ZUKUNFT BEGINNT JETZT: DIREKTVERSICHERUNG 2024 - STEUERLICHE INNOVATION FÜR IHRE FINANZIELLE SICHERHEIT
In neuesten Veröffentlichungen haben wir die frischen Zahlen zu den Sozialversicherungsbeiträgen für das Jahr 2024 in Deutschland präsentiert. Schon jetzt sind zahlreiche Unternehmen, HR-Abteilungen und Lohnbuchhaltungen aktiv dabei, die anstehenden Personalkosten für das kommende Jahr 2024 zu kalkulieren. Insbesondere die Themen betriebliche Altersvorsorge (bAV) und der gesetzlich vorgeschriebene Arbeitgeberzuschuss erfordern dabei besondere Aufmerksamkeit in der Lohnbuchhaltung. Hierbei stellt sich die entscheidende Frage: Welche Beiträge dürfen im Jahr 2024 steuerfrei an die Direktversicherung entrichtet werden?
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DER HARTE ODER WEICHE RENTENFAKTOR | VERSTEHE DIE UNTERSCHIEDE IM GARANTIERTEN RENTENFAKTOR
DIE RÄTSEL DES RENTENFAKTORS GELÖST: DEIN LEITFADEN ZUM VERSTÄNDNIS DES RENTENFAKTORS
Tauchen Sie ein in die Welt des Rentenfaktors – dem Schlüssel zur finanziellen Sicherheit im Alter! In der Rentenversicherung spielt dieser faszinierende Faktor eine entscheidende Rolle bei der Berechnung Ihrer zukünftigen Rente. Aber was verbirgt sich hinter diesem Begriff? Der Rentenfaktor ist das Geheimnis, das Ihre eingezahlten Beiträge in eine maßgeschneiderte Altersvorsorge verwandelt. Erfahren Sie, wie dieser kleine, aber mächtige Faktor Ihre finanzielle Zukunft formt und optimieren Sie Ihr Rentenkonto für ein sorgenfreies Leben im Ruhestand.
Entdecken Sie mit uns die Welt des Rentenfaktors – Ihrem persönlichen Wegweiser zu einer stabilen und erfüllten Rentenzeit!
Schärf deinen Blick für die Zukunft! In der neuesten Ausgabe der bAVNEWS nehmen wir dich mit auf eine fesselnde Reise durch den Rentenfaktor. Dieser geheimnisvolle Baustein ist der Schlüssel zu deiner kommenden Rentenhöhe in der Rentenversicherung. Tauche ein und erhalte einen umfassenden Einblick, denn hier erfährst du, wie dieser maßgebliche Faktor die Weichen für deine finanzielle Zukunft stellt.
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AUFATMEN FÜR RIESTER-SPARER: BGH VERBIETET SPARKASSE UMSTRITTENE ABSCHLUSSKOSTEN-KLAUSEL
SIEG FÜR VERBRAUCHER: BGH ERKLÄRT SPARKASSE-PRAXIS BEI RIESTER-ABSCHLUSSKOSTEN FÜR UNZULÄSSIG
In einem wegweisenden Urteil (vom 21. November 2023 - XI ZR 290/22) hat der Bundesgerichtshof (BGH) eine einschneidende Entscheidung für Riester-Sparer getroffen. Die bislang gängige Praxis der Sparkassen, Abschlusskosten bei Riester-Verträgen zu erheben, wurde vom höchsten deutschen Gericht für nichtig erklärt. Dieser bahnbrechende Schritt verspricht nicht nur eine gerechtere Behandlung von Verbrauchern, sondern könnte den gesamten Riester-Rentenmarkt revolutionieren.
WELCHE FOLGEN HAT DAS FÜR DIE BETROFFENEN RIESTER-SPARER UND WAS KÖNNEN SIE MIT HILFE DES RIESTER-RECHTSURTEILES JETZT UNTERNEHMEN?
Welche Möglichkeiten können Sie jetzt in Verbindung mit dem abgeschlossen Riester-Vertrag über die Sparkasse und diesem BGH-Urteil (AKZ: XI ZR 290/22 vom 21.11.2023) unternehmen.
In dieser bAVNEWS schauen wir uns das neue Urteil des Bundesgerichtshof zur Riester-Klausel bei der Sparkasse im Bezug auf die Abschlusskosten für den Riestervertrag an, die für rechtswidrig erklärt wurde
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BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE | JEDER ARBEITNEHMER HAT EIN RECHT AUF ENTGELTUMWANDLUNG
JEDER ARBEITNEHMER HAT IN DEUTSCHLAND DAS RECHT AUF EINE BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG DURCH ENTGELT
Jeder Arbeitnehmer ohne Tarifvertrag hat einen Rechtsanspruch auf eine betriebliche Altersversorgung (bAV) durch Entgeltumwandlung (Arbeitsrecht). Sofern Sie als Arbeitnehmer oder Arbeiter (w, m, d) beschäftigt sind, können Sie auf der gesetzlichen Rechtsgrundlage (§ 1a Abs 1 BetrAVG) eine Umsetzung der Betriebsrente (bAV) von Ihrem Arbeitgeber verlangen. Ihr Arbeitgeber kann und darf grundsätzlich Ihren Wunsch nicht ablehnen!
ARBEITGEBER KANN UND DARF DEN LÖSUNGSWEG DER ENTGELTUMWANDLUNG NACH § 3 Nr. 63 EStG BESTIMMEN
Der Arbeitgeber hat aus unterschiedlichen Gründen die Möglichkeit sein persönliches bAV-Konzept vollständig zu bestimmen, welches seine Arbeitnehmer im Unternehmen nutzen und beanspruchen können. Wir schauen uns in dieser bAVNews die wichtigsten Punkte des Anspruches auf eine betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung an.
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WER IST DER BEITRAGSZAHLER IN DER DIREKTVERSICHERUNG (BAV)?
DER BEITRAGSZAHLER KOMMT IMMER FÜR DEN LAUFENDEN VERSICHERUNGSBEITRAG DES VERSICHERUNGSVERTRAGES AUF. GILT DAS AUCH FÜR DIE DIREKTVERSICHERUNG (BAV)?
Der Beitragszahler bei einem Versicherungsvertrag kann sowohl der Versicherungsnehmer, die versicherte Person oder ein fremder Dritter sein. In jedem Versicherungsvertrag muss von Beginn der Beitragszahler geklärt werden. Speziell in einem Versicherungsvertrag ist die steuerrechtliche Sichtweise für den Beitragszahler wichtig. In der betrieblichen Altersvorsorge ist grundsätzlich der Beitragszahler immer der Versicherungsnehmer / Trägerunternehmen, der eine Versorgungszusage an den Arbeitnehmer erteilt und den damit verbundenen Rückdeckungsvertrag (z.B. Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse, Pensionszusage) mit dem Versorgungsträger umsetzt. Allerdings bedeutet das nicht, dass der Arbeitgeber den Beitrag aus eigener Tasche bezahlt. Bei der Entgeltumwandlung zu Gunsten der betrieblichen Altersvorsorge führt der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer und Beitragszahler den vereinbarten Wunschbeitrag des Arbeitnehmers an den Versorgungsträger ab.
In dieser bAVNEWS zeigen wir Dir auf, wer in dem bAV-Durchführungsweg der Direktversicherung der Beitragszahler ist und warum das in diesen Fällen der Fall ist.
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BASISRENTE | RÜRUP-RENTE | DIE STEUEROPTIMIERTE ALTERSVORSORGE IN DEUTSCHLAND
DIE BASISRENTE (RÜRUP-RENTE): IHRE SICHERE ALTERSVORSORGE IN DEUTSCHLAND
Sorgen Sie für eine finanziell abgesicherte Zukunft vor und profitieren Sie von den steuerlichen Vorteilen der Basisrente, auch als Rürup-Rente bekannt. Diese Form der privaten Altersvorsorge bietet zahlreiche Vorteile:
1. Steuerliche Förderung:
Die Beiträge zur Basisrente sind steuerlich absetzbar, was Ihre Steuerlast reduziert und Ihnen mehr finanzielle Freiheit im Alter verschafft.
2. Bürgergeld-Sicherheit:
Im Fall von Bedürftigkeit im Alter werden Leistungen wie Bürgergeld weniger stark durch Ihre Basisrente beeinflusst – Ihr sozialer Schutz bleibt gewahrt.
3. Langfristige Sicherheit:
Ihre Basisrente garantiert Ihnen eine lebenslange Rente, die Ihnen ein stabiles Einkommen im Alter sichert.
4. Flexibilität bei der Beitragszahlung:
Passen Sie Ihre Beiträge an Ihre individuellen Bedürfnisse an und gestalten Sie Ihre Vorsorge flexibel, wie noch nie.
In dieser bAVNEWS stellen wir den Betriff der Basisrente (Rürup-Rente) vor, damit jede Person prüfen kann, ob diese Form der Altersvorsorge zu Ihrer persönlichen Lebensstandardsicherung passt.
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BEITRAGSBEMESSUNGSGRENZE 2024 STEHT FEST (2024 BBG DRV / BBG GKV)
WIE SEHEN DIE BEITRAGSBEMESSUNGSGRENZEN FÜR 2024 IN DER SOZIALVERSICHERUNG AUS
In Deutschland spielt die Beitragsbemessungsgrenze eine entscheidende Rolle im Sozialversicherungssystem. Sie bestimmt, bis zu welchem Einkommensniveau Arbeitnehmer und Arbeitgeber Beiträge in die verschiedenen Sozialversicherungszweige einzahlen müssen. Seit dem 11. Oktober 2023 stehen die neuen Rechengrößen der Sozialversicherung für 2024 fest.
In dieser bAVNEWS zeigen wir die neuen Beitragsbemessungsgrenzen 2024 in den einzelnen Sozialversicherungszweigen auf, damit Sie besser verstehen, wie Sie Ihr Einkommen und Ihre Sozialversicherungsbeiträge beeinflussen.
Mit welchen Beitragserhöhungen müssen Sie als Arbeitnehmer und Arbeitgeber im Jahr 2024 rechnen und wie sehen die Beitragsbemessungsgrenzen 2024 (BBG 2024) in der Arbeitslosenversicherung, der deutschen Rentenversicherung (DRV), der gesetzlichen Kranken- & Pflegeversicherung aus?
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TOTAL EXPENSE RATIO (TER) EINFACH ERKLÄRT
WARUM IST DER TOTAL EXPENSE RATIO (KURZ: TER) BEI DER ANLAGE IN INVESTMENTFONDS SO WICHTIG IST!
Wer heute über die Kapitalanlage in Investmentfonds oder über Versicherungsverträge mit Fondspolicen nachdenkt, sollte den TER (#total-expense-ratio) kennen. Mit dieser Gesamtkostenquote lässt sich mit der aufgeführten Fondsperformance per anno sofort die tatsächliche Brutto- und Nettorendite (Rendite) errechnen. Speziell bei Fondspolicen sollte das TER und die Flexibilität der Investmentfonds betrachtet werden. Gleichzeitig ist oft bei Fondspolicen das TER je nach gewähltem Investmentfonds abhängig.
In dieser bAVNEWS schauen wir uns den Begriff Total Expense Ratio (TER) an und zeigen welche wichtige Bedeutung der TER auf die Fondsperformance hat.
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LEBENSVERSICHERUNG | NIEDRIGER ZINS | STEIGENDER ZINS
WELCHE AUSWIRKUNG HAT EIN SINKENDER ODER STEIGENDER ZINS AUF DIE LEBENSVERSICHERUNG ODER RENTENVERSICHERUNG BZW. AUF DIE BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE?
Die Kapitallebensversicherung oder Rentenversicherung ist bekannt für Ihre sichere Kapitalanlage, da in der Regel das Deckungskapital einer klassischen Lebens- oder Rentenversicherung zum größten Teil in sichere Kapitalanlagen (z.B. Darlehn an Staaten, Immobilien, festverzinsliche Wertpapiere, Staatsanleihen und nur einen geringen Teil in Aktien) investiert wird.
Durch diese solide Kapitalanlage dient eine Lebens- oder Rentenversicherung bzw. eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) für eine sichere Altersvorsorge, speziell wenn diese als lebenslange Altersrente ausbezahlt und diese das bisherige Einkommen ersetzen soll.
Doch die letzten Jahre litt die Branche unter den sinkenden Zinsen. Das hat aktuell ein Ende, da die Zinsen wieder steigen.
Welche Auswirkung hat ein sinkender oder steigender Zins auf die Lebens- und Rentenversicherung bzw. auf die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
In dieser bAVNEWS schauen wir uns die Folgen eines geringen und steigenden Zinses in der Lebens- und Rentenversicherung an. Welche Folgen hat diese Zinsentwicklung auf die betriebliche Altersvorsorge (bAV).
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LSG HESSEN URTEIL | GKV - EINKOMMEN EHEGATTE FÜHRT ZUM HÖCHSTBEITRAG
GESETZLICHE KRANKENVERSICHERUNG (GKV): FREIWILLIGE MITGLIEDER IN DER GESETZLICHEN KASSE ZAHLEN ZUKÜNFTIG DEN HÖCHSTBEITRAG DURCH DAS EINKOMMEN IHRES EHEPARTNERS (LSG HESSEN VOM 14.08.2023 AKTZ. L 8 KR 174/20)
Die Kassen der gesetzlichen Krankenversicherung sind schon lange leer, wie wir das aus der deutschen Rentenversicherung kennen. Die privaten Krankenversicherungen haben der gesetzlichen Krankenkasse durch die falschen Pramienanpassungen gezeigt, wie man schnell zu einer Mehrprämie kommt, auch wenn diese durch 2 BGH Urteile für nichtig erklärt wurden. Da liegt es nah, dass eine Betriebskrankenkasse einer privaten Versicherungsgesellschaft (BKK Henschel Plus jetzt BKK Continentale) gleich den rechtskräftigen Lösungsweg ohne Revision durch das hessische Landessozialgericht durchzieht und eine optimale Querfinanzierung durch die freiwilligen und verheirateten Mitglieder für alle gesetzlichen Krankenversicherungen erkämpft.
Zukünftig zahlt der betroffene Personenkreis (LSG Hessen Urteil vom 14.08.2023 Akz. L8 KR 174/20 / Freiwillige und verheiratete Mitglieder einer gesetzlichen Krankenkasse) bis zum Höchstbeitrag in der gesetzlichen Krankenversicherung und Pflegeversicherung, auch wenn nur ein Einkommen von ca. 1.600 Euro vorliegt.
Gehören Sie zu diesem Personenkreis, handeln Sie, solange Sie noch können, oder Ihre gesetzliche Krankenkasse bittet Sie zum Aderlass.
In dieser bAVNEWS schauen wir uns das neue Urteil des Landessozialgerichtes Hessen zur Beitragshöhe in der gesetzlichen Krankenversicherung an.
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IDD | INSURANCE DISTRIBUTION DIRECTIVE | VERSICHERUNGSVERMITTLUNG
GEIZ IST GEIL, WAR GESTERN. JEDER BERATER, AUCH DIE ZUGELASSENEN VERSICHERUNGSMAKLER MÜSSEN SEIT DER EINFÜHRUNG DER IDD AM 23.03.2018 FÜR IHRE TÄTIGKEIT UND DOKUMENTATION ADÄQUAT VERGÜTET WERDEN
Am 23.02.2018 wurde das Gesetz zur Umsetzung der europäischen Richtlinie (EU 2016/97 / Insurance Distribution Directive, kurz IDD) in Leben gerufen. Die IDD (EU-Versicherungsvertiebs-Richtlinie) löste die bisherige EU-Versicherungs-Vermittlungsrichtlinie (IMD) ab. Grundsätzlich hat die IDD für alle betroffenen Parteien einen Vorteil.
Durch die gesetzlich festgelegten Richtlinien muss jeder Vorgang zum Versicherungsvertrag ausführlich und schriftlich dokumentiert werden. Durch diesen Sachverhalt erhalten alle Beteiligten eines Versicherungsvertrages die Möglichkeit Ihre Wünsche klar zu definieren und durch die Dokumentation eine rechtskräftige Abbildung der gewünschten und abgesicherten Absicherung zu erhalten.
Gleichzeitig wird durch diese IDD Richtlinie eine rechtskräftige Vergütung für den hohen Arbeitsaufwand des zugelassenen Versicherungsmaklers festgelegt. Ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich trotz eines Maklervertrages nur dann zur Verarbeitung verpflichtet, sofern eine adäquate Vergütung zum tatsächlichen Arbeitsaufwand erfolgt. Das trifft speziell auf das Personen-Versicherung-Geschäft zu, indem in der Regel nur mit dem Vertragsabschluss entsprechende Courtagen von der Versicherungsgesellschaft bezahlt werden. Oft wird von den Versorgungsträgern auf den Versicherungsmakler verwiesen, dass dieser für die Beratung aufgrund der Bestandscourtage beraten soll. Allerdings muss diese Beratung nur im Rahmen der Vergütung erfolgen, wie es die IDD gesetzlich festgeschrieben hat. In der Sachversicherung erhält der Versicherungsmakler jedes Jahr die gleiche Vergütung, wie bei einem Neuabschluss.
Es ist gesetzlich untersagt, auf eine Dokumentation der versicherungsrechtlichen Beratung zu verzichten, und ein solcher Verzicht wird bei der Umsetzung als nichtig erklärt.
In dieser bAVNEWS schauen wir uns die Insurance Distribution Directive, kurz IDD an. Welche Auswirkungen hat die IDD für den Kunden und den zugelassenen Versicherungsmakler.
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GEHALT 2023 - DIREKTVERSICHERUNG
DIE DIREKTVERSICHERUNG IN DER GEHALTSABRECHNUNG 2023 RICHTIG ERFASST
Das gesamte Thema der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) ist bereits so komplex, wie soll man die Buchung in der Lohn und Gehaltsabrechnung verstehen. Speziell wenn der Arbeitgeber mit DATEV arbeitet, die für eine vollständige Verwirrung bei der Abrechnung auf dem Gehaltszettel sorgen. Hier wird mehrfach der Beitrag zur Direktversicherung aufgeführt, obwohl bereits im ersten Teil der Lohnabrechnung der Monatsbeitrag in Abzug gebracht wurde.
WARUM WIRD DER BEITRAG DER DIREKTVERSICHERUNG NOCHMALS VON NETTOGEHALT IN ABZUG GEBRACHT?
In dieser bAVNEWS zeigen wir die komplette Übersicht einer richtigen Buchung und Erfassung des Beitrages der Direktversicherung durch Entgeltumwandlung in der Lohn- und Gehaltsabrechnung auf, einer der 6 Durchführungswege in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Bei uns erhält jeder Arbeitgeber und Arbeitnehmer den gewünschten Durchblick, warum die einzelnen Positionen in der Lohnabrechnung den Beitrag der Direktversicherung so führen.
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DIREKTVERSICHERUNG (§ 3 NR. 63 ESTG) | LOHNABRECHNUNG
DIE DIREKTVERSICHERUNG (§ 3 NR. 63 ESTG) IN DER LOHNABRECHNUNG EINFACH ERKLÄRT
Warum haben nicht nur die meisten Arbeitnehmer, sondern auch die Arbeitgeber Schwierigkeiten die Entgeltumwandlung in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) über den Durchführungsweg der Direktversicherung in der Lohnabrechnung nachzuvollziehen bzw. richtig erklären zu können. Wird der Beitrag der Entgeltumwandlung für die Direktversicherung nach § 3 Nr. 63 EStG zwei Mal oder sogar mehrfach abgezogen, aber nur einmal in den Versicherungsvertrag der Direktversicherung an den Versorgungsträger abgeführt.
Warum wird in jeder Gehaltsabrechnung die Buchung des vereinbarten Beitrages der Entgeltumwandlung so kompliziert aufgeführt und wie überprüfe ich als Arbeitnehmer, ob der gewählte Beitrag an die Direktversicherung richtig oder nicht mehrfach in der Abrechnung der Brutto/Netto-Bezüge vom Arbeitgeber oder dem Steuerberater bzw. der Lohnbuchhaltung berechnet wird.
In dieser bAVNEWS zeigen wir Euch an einem Beispiel auf, wie man den Beitrag der Entgeltumwandlung für die Direktversicherung in der Lohnabrechnung einfach überprüfen kann.
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BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE | SHORTS AUF YOUTUBE
SIE SIND AUF DER SUCHE NACH EINEM BEGRIFF ODER ERKLÄRUNG ZUM THEMA DER BETRIEBLICHEN ALTERSVORSORGE (bAV)?
Herzlich Willkommen zu unserem Inhaltsverzeichnis unserer Kurzvideoreihe über die betriebliche Altersvorsorge! Hier finden Sie eine Sammlung von informativen und kurzweiligen Videos, die Ihnen alles Wissenswerte zu diesem wichtigen Thema der Betriebsrente vermitteln und näher bringen.
Unsere bAV-Experten haben für Sie die wichtigsten Aspekte der betrieblichen Altersversorgung kompakt aufbereitet, sodass Sie in kurzer Zeit ein fundiertes Verständnis entwickeln können. Jedes Video dauert maximal 60 Sekunden (1 Minuten), um Ihnen die Inhalte prägnant und leicht verdaulich zu präsentieren. Tauchen Sie ein in die Welt der betrieblichen Altersvorsorge und legen Sie den Grundstein für eine finanziell abgesicherte Zukunft über Ihren Arbeitgeber mit den gesamten Zuschüssen und Vorteilen.
In dieser bAVNEWS erhalten Sie eine vollständige Übersicht unserer Kurzvideos über das Thema betriebliche Altersvorsorge einfach und schnell erklärt. Besuchen Sie jetzt unsere bAVNews und erhalten Sie die schon lange gesuchten Informationen über die Betriebsrente. Wir wünschen Ihnen viel Spaß und Erkenntnisgewinn bei unserer Videoreihe!
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